Jaki jest najlepszy kredyt na 20 tysięcy złotych?

Jaki jest najlepszy kredyt gotówkowy na 20 tysięcy złotych w banku? Z dużym prawdopodobieństwem będzie to kredyt najtańszy. Z ofertą banków zapoznasz się poniżej.

Kredyty gotówkowe opiewają na kwoty od 1000 zł do ponad dwustu pięćdziesięciu tysięcy złotych! Maksymalny okres kredytowania dla kredytów gotówkowych to aż 10 lat, przy czym przy 20 tysiącach złotych kredytu nie należy się spodziewać, że bank zaproponuje aż tak długi czas spłaty zobowiązania.

Obecnie, w dobie wysokich stóp procentowych, większość banków zaostrzyła kryteria udzielania kredytów i np. trudniej jest go uzyskać osobom, które mają umowy na czas określony, o dzieło lub zlecenie. Istotne jest jednak:

aby wybrać odpowiedni kredyt - dopasowany do potrzeb,
porównać chociażby dwie oferty kredytowe, z uwzględnieniem ich ceny (jeżeli to kryterium jest najważniejsze),
jeżeli jest to możliwe, negocjować z bankiem poszczególne koszty kredytowe, aby obniżyć całkowity koszt zobowiązania.

Pamiętaj: kredyt gotówkowy (a właściwie pożyczkę gotówkową) możesz przeznaczyć na dowolny cel, natomiast kredyt konsolidacyjny tylko na połączenie kilku kredytów w jeden.

Kredyt na 20 tys. zł gotówkowy

Zestawienie banków, z którymi możesz skontaktować się w sprawie kredytu na 20 tys. zł:

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao

Złóż wniosek

RRSO 10,29% ⁽¹⁾
Prowizja 0%
Do 250 000 zł na dowolny cel
Spłata do 10 lat
Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Credit Agricole Bank Polska

Złóż wniosek

Wiosenny kredyt gotówkowy
RRSO 10,96% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.

warunki

Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
Stałe oprocentowanie - RRSO 11,19% ¹
Od 1000 do 230 000 zł
Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Pożyczka gotówkowa

Citi Handlowy

Złóż wniosek

Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
Okres kredytowania do 10 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt gotówkowy

VeloBank

Złóż wniosek

Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
Prowizja 0%, RRSO 11,4% ¹

¹ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.

Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

warunki

Pożyczka Internetowa

Alior Bank

Złóż wniosek

Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
Długi okres kredytowania - do 10 lat
RRSO 10,36%

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Równoratka

Santander Consumer Bank

Złóż wniosek

Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
to produkt ze stałą ratą
RRSO 16,79%¹

¹Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

warunki

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium

Złóż wniosek

Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
RRSO 11,23%

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao

Złóż wniosek

Śmiało realizuj plany!
RRSO 10,35%⁽¹⁾
Prowizja 0%
Do 250 000 zł na dowolny cel
Pożyczka na 3 lata
100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.

⁽¹⁾ RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.

warunki

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank

Złóż wniosek

Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
0% prowizji, bez ukrytych opłat
Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

warunki

Kredyt gotówkowy

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

Pozwól się rozpędzić swoim planom
Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
Od 500 zł do 250 000 zł
0% prowizji za udzielenie kredytu
RRSO 13,79% ¹

¹Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Sprawdź jakie są wyliczenia rat i jednocześnie koszt kredytów dla: kredytów gotówkowych na 150 tysięcy złotych.

Jakie są zasadnicze plusy kredytów gotówkowych?

o kredyt lub pożyczkę gotówkową możesz wnioskować tradycyjnie, telefonicznie i przez internet,
mało formalności i wymaganych dokumentów,
wysoka możliwa kwota kredytu do uzyskania 150-250 tys. zł,
długi czas kredytowania - nawet i do 10 lat,
akceptacja wniosku i przelanie środków na konto możliwe jest niekiedy w tym samym dniu, co złożony wniosek kredytowy.

Symulacja rat dla kredyt na 20 tys. zł

Jak wygląda symulacja rat kredytowych dla kredyt na 20 tys. zł? Przykładowe wyliczenia rat równych:

3 lata - 724 zł,
4 lata - 567 zł,
5 lat - 473 zł,
6 lat - 410 zł,
7 lat - 366 zł.

Są to oczywiście wyliczenia szacunkowe, ponieważ ostateczna wysokość raty będzie zależeć od ustalonych indywidualnie warunków kredytowania.

kredyt na 20 tys. zł gotówkowy symulacja rat

Kredyt gotówkowy na 20 tys. zł w trzech bankach. Wyliczenia rat. Źródło: gdziepokredyt.blogspot.com

Kredyt na 20 tys. zł - konsolidacyjny

Czym jest kredyt konsolidacyjny? Najłatwiej go zdefiniować, jako kredyt, który przeznaczony jest na spłatę wybranych zobowiązań kredytowych w tym samym, jak i w innych bankach. Taki zabieg, pozwala uporządkować sytuację finansową, a jednocześnie zmniejszyć wysokość comiesięcznych rat kredytowych.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
RRSO 11,56%¹
Prowizja 0%
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
Kwota kredytu do 300 000 zł
RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
Prowizja 0%
Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
RRSO 11,19%¹

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
Długi okres spłaty – do 10 lat
RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Jakie zobowiązania można skonsolidować? Przede wszystkim są to kredyty i pożyczki gotówkowe. W dalszej kolejności są to kredyty samochodowe, ratalne, inne konsolidacyjne czy mieszkaniowe. Dodatkowo konsolidacji podlegają również limity kart kredytowych czy debety w rachunkach ROR.

Uwaga: zakres konsolidowanych produktów, minimalna i maksymalna kwota, maksymalny czas spłaty zobowiązania, zależy od konkretnej oferty kredytowej.

Jak to wygląda w praktyce? Bank przelewa nam kredyt na 20 tys. zł i spłacamy zobowiązania? Nie. To bank robi za nas. Reguluje nasze wierzytelności w bankach wskazanych do konsolidacji. Pieniądze na konto możemy otrzymać w sytuacji, kiedy:

jest to pożyczka konsolidacyjna,
w ramach konsolidacji wnioskujemy o dodatkową gotówkę (pożyczka gotówkowa automatycznie konsolidowana). Na konto wówczas jest przelewana tylko ta dodatkowa, wnioskowana część.

Rata kredytu konsolidacyjnego na 20 tys. zł? Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, zależy od indywidualnej oferty kredytowej. Warto wziąć pod uwagę, że w przeważającej części kredyty konsolidacyjne są niżej oprocentowane od kredytów gotówkowych.

Szacunkowe wyliczenia: kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł:

4 lata - 835 zł,
5 lat - 418 zł,
6 lat - 361 zł,
7 lat - 323 zł,
8 lat - 300 zł.

Przypuśćmy, że łączna suma konsolidowanych kredytów (wszystkich rat, które zostały do zapłacenia) wynosi 20 tys. zł. Ich obecna łączna wysokość rat kształtuje się na poziomie 638 zł miesięcznie, to wydłużając czas spłaty do 6 lat, rata może zostać obniżona o ponad 250 zł. Jeszcze raz podkreślmy: są to jedynie szacunkowe wyliczenia.

Podstawowe plusy konsolidacji kredytowej

Z pewnością kredyt konsolidacyjny:

pozwala odzyskać i poprawić płynność finansową,
zwiększa zdolność kredytową,
poprzez wydłużenie czasu spłaty, można znacznie obniżyć wysokość nowej raty,
ogranicza liczbę posiadanych zobowiązań, i tym samym musimy pamiętać tylko o jednym terminie płatności.

Najczęściej można ustalić dzień płatności raty, np. kilka dni po otrzymaniu wynagrodzenia na konto.

Należy zawsze pamiętać, że dłuższy okres kredytowania to większy koszt kredytowy. Następuje zwiększenie kosztów odsetkowych.

Ale nowy kredyt, to nie tylko odsetki, ale również dodatkowo może to być prowizja kredytowa, ubezpieczenie, opłata za rozpatrzenie wniosku, itp. Wzrasta zatem nie tylko całościowy koszt kredytu, ale również może zwiększyć się wysokość zadłużenia.

Ostatnie dwa akapity wydaje się jednak mało istotny z perspektywy osoby, której grozi utrata płynności finansowej. Ale oczywiście należy to brać pod uwagę.

Kredyty i ocena zdolności kredytowej

W przypadku kredytów i pożyczek bank zawsze zbada zdolność kredytową. Co więcej: osoby ubiegające się o kredyt konsolidacyjny, niekiedy błędnie uważają, że bank nie będzie w ich przypadku badał ponownie zdolności kredytowej. Przecież, jeżeli banki przyznały wcześniej kredyty, to oznacza posiadanie zdolności kredytowej, prawda?

Niezależnie od tego:

czy konsolidacji podlegają tylko dwa niewielkie zobowiązania, czy kilka dużych,
czy dwa tygodnie wcześniej zaciągnąłeś pożyczkę gotówkową,

to nowa decyzja kredytowa wymaga odrębnej weryfikacji. Wynika to wprost z Ustawy o kredycie konsumenckim¹ oraz z Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego² dla kredytów i pożyczek zabezpieczonych hipotecznie.

Ocena ryzyka kredytowego konsumenta. Źródło: Ustawa o kredycie konsumenckim

Może zdarzyć się również tak, że przed konsolidacją bank stwierdził, że nie może udzielić Tobie pożyczki na wnioskowaną kwotę, a po konsolidacji jest to możliwe. Dlaczego występuje taka sytuacja?

1. Dzięki wydłużeniu czasu spłaty zmniejsza się rata kredytowa.

2. Zmniejszają się wydatki związane ze spłatą zobowiązania i rośnie tzw. dochód rozporządzalny.

3. Zwiększa się zdolność kredytowa.

Ostateczny wybór banku zależy od indywidualnego porównania ofert kredytowych.

Kredyt 20 tysięcy złotych - na koniec

Kilka końcowych uwag, o których zawsze warto pamiętać przy zaciąganiu kredytów.

1. Jeżeli zależy Tobie przede wszystkim na cenie kredytu, to należy zwrócić uwagę na całkowity koszt – im jest niższy (podobnie jak RRSO) tym lepiej, bo kredyt będzie tańszy.

2. Niższa rata kredytowa wiąże się z wydłużenie okresu finansowania, a to ma również bezpośrednie przełożenie na koszt kredytu.

3. Wysokość raty po konsolidacji powinna być dopasowana do naszych możliwości finansowych - ani za wysoka, ani zbyt mała (patrz wyżej).

4. Wybór systemu rat najczęściej ogranicza się do rat malejących i stałych. Raty malejące to tańszy całkowity koszt kredytu, ale wymagana jest większa zdolność kredytowa.

5. Prowizja za udzielenie kredytu ma duże znaczenie w całościowym koszcie, zwłaszcza w przypadku kredytów krótkoterminowych - liczona jest najczęściej jako pewien procent od wysokości udzielonego kredytu.

6. Dodatkowe zabezpieczenia spłaty kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych - o ile takie wystąpią - najczęściej wiążą się z wykupieniem ubezpieczenia lub poręczenia osób trzecich.

Wyjątek: kredyty konsolidacyjne hipoteczne, gdzie zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości (w przypadku kredytu na 20 tys. zł nie ma ofert kredytów konsolidacyjnych hipotecznych).

¹ Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

² Projekt znowelizowanej Rekomendacji S.