Kredyty Konsolidacyjne i konsolidacja kredytów

Kredyty konsolidacyjne pozwalają połączyć kilka kredytów i pożyczek w jeden kredyt. Czy warto jest skorzystać z takiego kredytu?

Podobnie jak w przypadku innych kredytów, również i w przypadku kredytów konsolidacyjnych wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytowa (na podstawie raportu BIK). Jeżeli nie mamy odpowiedniej zdolności lub mamy negatywną wiarygodność kredytową, to nie mamy absolutnie żadnych szans na uzyskanie kredytu.

Kredyty konsolidacyjne, jak zresztą każde kredyty i pożyczki, mają swoje zalety i wady. Może na samym początku przyjrzyjmy się minusom, a są to przede wszystkim koszty związane z takim kredytem.

Nowy kredyt, to konieczność zapłacenia odsetek, prowizji od udzielonego kredytu (chyba, że jest to kredyt bez prowizji) i być może dodatkowe opłaty, np. ubezpieczenie czy opłata za wcześniejsze spłaty posiadanych zobowiązań. Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest zaciągany na dłuższy czas (bo tylko w ten sposób można w znaczny sposób obniżyć ratę), to powoduje, że wzrasta koszt odsetkowy.

Ale to co jest wadą jest jednocześnie zaletą, ponieważ wydłużony okres kredytowania pozwala obniżyć ratę kredytową, a powinna ona być niższa niż suma rat płaconych dotychczasowo, tym samym bez konieczności wzrostu dochodów można zmniejszyć wydatki i poprawić bilans budżetu domowego. Co więcej, rata kredytowa jest płacona tylko w jednym banku, w jednym terminie, a poprawa zdolności kredytowej pozwala uzyskać dodatkową gotówkę.

Tanie kredyty konsolidacyjne. Dla kogo?

Jeżeli zależy nam nam takim kredycie, to jedyną możliwością jest porównanie kilku ofert kredytowych. Jeżeli tego nie zrobimy, to jesteśmy zdani wyłącznie na łut szczęścia. Może trafimy na odpowiednią propozycję kierując się reklamą lub opinią znajomych. Ale należy wziąć pod uwagę, że ostatecznie chodzi o nasze pieniądze! Konsolidacja kredytów i obniżenie rat kredytowych ma na celu przecież odzyskanie płynności finansowej. Im mniejsze będą koszty takiego kredytu, tym lepiej dla nas.

Zostało już wspomniane wyżej, że ubiegając się o kredyt konsolidacyjny należy mieć odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodność. Może się na przykład okazać, że mamy zbyt małą zdolność kredytową, aby skonsolidować wszystkie nasze zobowiązania. Poza tym, im lepsza jest nasza wiarygodność kredytowa, to na lepsza ofertę możemy liczyć w banku i silniejsza jest nasza pozycja w negocjacjach z bankiem.

Jakie są korzyści, które daje konsolidacja

Jakie są korzyści, które daje konsolidacja i czy kredyt konsolidacyjny jest opłacalny?

• wygoda w spłacaniu kredytu, ponieważ nie tylko masz jedną ratę, ale i jeden termin płatności,
• rata kredytowa jest niższa od sumy rat dotychczasowo płaconych - poprawa płynności finansowej,
• z reguły jest trochę niżej oprocentowany niż kredyty i pożyczki gotówkowe,
• możliwość skorzystania z dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji, nawet do 30% wysokości konsolidacji,
• w przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości, spłata może być rozłożona nawet na kilkanaście lat.

Warto również nadmienić, że na konsolidacji można zaoszczędzić, jeżeli nowy kredyt będzie miał korzystniejsze warunki spłaty od starych (konsolidowanych) kredytów.

Do jakiego banku po kredyt konsolidacyjny?

Konsolidację zadłużenia można zrobić praktycznie w każdym banku. Banki mają szeroką ofertę kredytów konsolidacyjnych. A na czym polega taki kredyt konsolidacyjny? Jest to nowy kredyt, który jest przeznaczony na spłatę innych kredytów i pożyczek, również w innych bankach. W ten sposób mamy spłacone wszystkie bankowe zobowiązania i płacimy tylko jeden kredyt, w jednym banku.

Jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ pozwala obniżyć ratę kredytową. Z drugiej strony jest droższy, ponieważ wydłuża się okres kredytowania, aby obniżyć ratę kredytową.

Kredyty Konsolidacyjne

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki