Co daje konsolidacja kredytów?

Co daje konsolidacja kredytów? Kredyt konsolidacyjny jest popularnym produktem kredytowym dostępnym w bankach, który jest kredytem celowym, przeznaczanym na spłatę aktualnych zobowiązań kredytowych w tym samym lub w innych bankach.

Bank przeprowadzający konsolidację naszych wybranych zobowiązań (bo nie ma obowiązku spłaty wszystkich kredytów) spłaca je na podstawie nowej umowy kredytowej zawartej z kredytobiorcą. Zatem bank nie przelewa pieniędzy z nowego kredytu na nasze konto, bo nie ma musimy spłacać wierzycieli samodzielnie. Nam pozostaje do regulowania tylko nowy kredyt z nową ratą.

Rozwiązanie konsolidacyjne jest konieczne w zasadzie w dwóch sytuacjach: kiedy chcemy poprawić płynność finansową oraz zwiększyć zdolność kredytową.

Fakt wydłużenia czasu kredytowania i tym samym zmniejszenia nowej raty kredytowej, pozytywnie oddziałuje na stan naszych domowych finansów. Z jednej strony są mniejsze wydatki w domowym budżecie z tytułu obsługi zadłużenia, a z drugiej strony jest możliwość zaoszczędzenia pieniędzy na niespodziewane wydatki.

Należy jednak zwrócić uwagę, że po konsolidacji kredytów zadłużenie całkowite wzrośnie. Jest to spowodowane tym, że jest to jednak nowy kredyt. I po pierwsze, związane są z nim koszty kredytowe. A po drugie, zmniejszenie raty następuje poprzez wydłużenie czasu kredytowania, a to oznacza wzrost kosztów odsetkowych.

Jak działa konsolidacja kredytów?

Nie jest to skomplikowany proces, zwłaszcza w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego.

Wniosek o kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest podobny do wniosku o kredyt gotówkowy. Zasadnicza różnica jest taka, że należy podać produkty kredytowe, które mają zostać spłacone.

Kredyt konsolidacyjny można wziąć nawet wówczas, kiedy spłacamy jeden kredyt, ze względu na skorzystanie z opcji dodatkowej gotówki (która nie jest niczym innym jak pożyczką gotówkową, która jest konsolidowana).

Skonsolidować można w teorii wszystkie kredyty i pożyczki bankowe – jednak zakres konsolidacji kredytów ustala bank. Nie można skonsolidować pożyczek pozabankowych, takich jak chwilówki czy pożyczki ratalne, ale jest możliwa ich wcześniejsza spłata z pożyczką konsolidacyjną lub z dodatkową gotówką w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Przykładowa konsolidacja może wyglądać następująco. Spłacone zostaną 3 kredyty gotówkowe – suma rat kredytowych pozostających do spłacenia. Konsolidacja wynosi 29586 zł i taki sam kredyt zostaje zaciągnięty. Suma miesięcznych rat kredytowych wynosi 910 zł.

Nowy kredyt konsolidacyjny zostaje rozłożony na 60 miesięcy, a nowa rata zostaje obniżona do ok. 640 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 37795,05 zł. Koszt kredytu konsolidacyjnego to 8209,05 zł (oprocentowanie 10,24% - odsetki 8209,05 zł). Zatem o wysokość kosztu całkowitego zmieni się zadłużenie w stosunku do stanu przed konsolidacją.

Czy warto konsolidować kredyty i pożyczki? To jest sprawa indywidualnej decyzji, która musi uwzględnić zarówno obecną sytuację finansową, jak i tę, która będzie w trakcie spłaty zobowiązania.