Jak znaleźć korzystny kredyt lub pożyczkę?
Jak znaleźć korzystny kredyt lub pożyczkę, jeżeli jest tak dużo banków, firm pożyczkowych oraz ofert. Działając nierzadko pod presją czasu bądź trudnej sytuacji finansowej, podejmowane są bardzo często nieracjonalne decyzje, które później żałujemy. A jednocześnie przyczyniają się do jeszcze większych kłopotów finansowych. Nie tylko wpędzają w nadmierne zadłużenie, ale są źródłem permanetnego stresu.
Oczywiście, że korzystanie z kredytów i pożyczek jest obarczone sporym ryzykiem, ponieważ nie potrafimy przepowiadać przyszłości, i nikt nie wie, jak będzie wyglądać sytuacja finansowa w perspektywie tygodni, miesięcy i lat. Ale nie oznacza to jednak, że nie powinniśmyz nich rezygnować.
Zdarzają się sytuacje, kiedy brak środków finansowych (i niestety również oszczędności) zmusza nas do skorzystania z oferty banku lub firmy pożyczkowej. Ale żadna taka sytuacja nie zwalnia nas z myślenia!
Podstawowa zasadą, którą należy kierować się przy podejmowaniu takich decyzji jest zdrowy rozsądek i uczciwość wobec samego siebie. Bo kto lepiej, niż Ty sam znasz swoją sytuacje finansową, wiesz czy za miesiąc lub pół roku stać będzie Ciebie na zapłacenie raty, jeżel już teraz jest ciężko dopiąć domowy budżet.
Od kogo zamierzasz pożyczyć?
Zawsze pamiętaj o tym, od kogo pożyczasz, czy jest to bank, firma pożyczkowa i szybka pożyczka pozabankowa czy może osoba prywatna. Podmiot, który świadczy tego rodzaju usługi, musi być w pełni (w 100%) wiarygodny i w sposób zgodny z prawem prowadzić swoją działalność.
Najbardziej godne zaufania sa oczywiście banki, których działalność jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) i muszą uzyskać licencję na prowadzenie działalności bankowej. Ale np. firmy pożyczkowe i wiele innych podmiotów, takiego nadzoru nie potrzebują. Jeżeli masz wątpliwości co do firmy, która oferuje Tobie pożyczkę, to warto sprawdzić na stronie KNF (knf.gov.pl) czy taka firma znajduje się w jej rejestrze. Dodatowo sprawdzisz czy np. podmiot świadczący usługi finansowe przypadkiem nie trafił na tzw. „czarną listę” ostrzeżeń publicznych - firmy prowadzące działalność bez zezwolenia KNF.
Pamiętaj również o tym, aby sprawdzić koszty pożyczki lub kredytu. Na podstawie otrzymanego formularza informacyjnego, zawsze możesz porównać różne oferty i w ten sposób wybrać tańszy kredyt lub pożyczkę.
Kredyty i pożyczki gotówkowe w bankach
Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy? Niekoniecznie ten produkt kredytowy (pożyczkowy), który najczęściej pojawia się w reklamach jest najkorzystniejszy. Najlepszy wybór kredytu to ten, który umożliwia nam pożyczyć z najniższym możliwym kosztem całkowitym. A jak znaleźć taki tani kredyt gotówkowy i skąd mamy wiedzieć, że TEN kredyt gotówkowy jest tani?
Po pierwsze należy sprawdzić jakie są propozycje w bankach. Po drugie wybrać, nie więcej, niż 2-3 banki i skontaktować się z nimi w sprawie kredytu - wystarczy wysłać wniosek kontaktowy, a przedstawiciel banku przedzwoni. A po trzecie: dokonać porównania kredytów, ale o tym poniżej.
Poniżej przegląd kredytów gotówkowych w bankach.
Warto skorzystać z powyższego zestawienia, ale można takie oferty pozbierać samodzielnie - pod warunkiem, że mamy sporo czasu.
Jak zatem porównać kredyty gotówkowe, aby wybrać jak najbardziej korzystny cenowo?
Przede wszystkim powinniśmy zwrócić uwagę na koszt całkowity kredytu. Ustawa o kredycie konsumenckim obliguje banki do przekazywania klientom formularza informacyjnego. Znajdują się tam wszystkie niezbędne informacje dotyczące kredytu, w tym poszczególne składowe całkowitych kosztów oraz dodatkowe wymagania (ubezpieczenie, wymaganie założenia konta bankowego, itp.), skutki opóźnień w regulowaniu rat.
Z jednej oferty kredytowej nie dowiemy się czy to jest korzystny i tani kredyt - potrzebny jest jeszcze co najmniej jedna oferta z innego banku.
Ustaw narzuca również wygląd formularza, co pozwala na dużo łatwiejsze porównanie kredytów gotówkowych z różnych banków i wybór odpowiedniego produktu.
Przegląd kredytów konsolidacyjnych i i kilka podstawowych informacji o konsolidacji kredytów, znajdziesz w artykule: Kredyt gotówkowy na konsolidację kredytów?
Najtańszy kredyt jest tylko jeden
Na przykład najtańszy kredyt gotówkowy, to kredyt gotówkowy z najmniejszym kosztem całkowitym i RRSO. Ale nie łudźmy się: nie jesteśmy w stanie sprawdzić i porównać wszystkich kredytów gotówkowych na rynku. Ile jest kredytów i pożyczek gotówkowych w danym momencie na rynku? Ponad 100...
Dlatego wystarczy maksymalnie 3 banki i RRSO lub/i całkowity koszt kredytu podany w złotówkach. Są to najważniejsze wyznaczniki tego, czy dany kredyt jest tani czy drogi.
RRSO - Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Jest to całkowity koszt kredytu (nie tylko gotówkowego), który jest wyrażany w procentach, w stosunku rocznym do kwoty kredytu. W przeciwieństwie do oprocentowania nominalnego, oprocentowanie rzeczywiste bierze pod uwagę wszystkie inne koszty związane z udzieleniem kredytu przez bank. Może to być, np. prowizja, ubezpieczenie, koszt rozpatrzenia wniosku, itp.
Należy jednak pamiętać, że RRSO nie uwzględniane kosztów związanych z obsługą innych produktów, wymaganych, aby z konkretnej oferty skorzystać, np. z karty kredytowej czy z rachunku bankowego.
