Kredyt konsolidacyjny to tańszy kredyt?

Kredyt konsolidacyjny to tańszy kredyt? Czy na konsolidacji kredytów można zyskać? Na kosztach kredytowych? W jakim banku skonsolidować nasze zobowiązania kredytowe? Najważniejsze informacje znajdziesz poniżej.

Kredyt konsolidacyjny jest tańszym kredytem, jeżeli porównamy go do podobnego kredytu gotówkowego (w takiej samej wysokości i na taki sam okres kredytowania). Jednak jest to kredyt celowy - przeznaczony może być tylko na zamknięcie aktualnych umów kredytowych. Nie można z niego sfinansować zakupu pralki, samochodu czy wyremontować mieszkania.

Jedynie pożyczkę gotówkową można przeznaczyć na dowolny cel, podobnie jak limit w koncie czy w karcie kredytowej. Ale w przypadku kredytów konsolidacyjnych jest możliwość uzyskania dodatkowej gotówki, którą można zadysponować dowolnie.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych, podobnie jak w przypadku innych kredytów, musimy liczyć się z tym, że zanim bank zadecyduje o jego przyznaniu, to ma obowiązek zbadać naszą zdolność kredytową i zapozna się z raportem uzyskanym z BIK-u.

Kredytu na skonsolidowanie nie otrzymają zatem osoby nie mające wystarczających dochodów, jak i te, które mają zaległości w spłatach zobowiązań.

Banki również nie konsolidują zadłużenia, które mamy w podmiotach pozabankowym. Nie można zatem do konsolidacji włączyć pożyczek ratalnych w firmach pożyczkowych internetowych. Można je jednak spłacić z pożyczki konsolidacyjnej bankowej lub decydując się na dodatkowe środki pozyskane w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Tańszy kredyt konsolidacyjny, tylko poprzez porównanie ofert kredytowych

Kredyty konsolidacyjne (gotówkowe) udzielane są maksymalnie do ok. 250 tys. zł. Czas spłaty można rozłożyć do 10 lat - 120 rat kredytowych. Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, również i w tym przypadku są dostępne kredyty konsolidacyjne przez internet.

Kredyt konsolidacyjny internetowy dotyczy jednak kredytów bez zabezpieczenia hipotecznego.

Podczas konsolidacji warto wnikliwie przyjrzeć się ofertom banków, ponieważ niektóre z nich zastrzegają maksymalną kwotę, na którą można uzyskać taki kredyt, czas kredytowania oraz zobowiązania podlegające "łączeniu".

---

Ile wyniesie rata kredytu gotówkowego? To zależy od kilu czynników. Podobnie zresztą, jak i w przypadku kredytu konsolidacyjnego.

---

Czy na kredycie konsolidacyjnym można zaoszczędzić?

W jednej z przeprowadzonych ankiet, 84% ankietowanych odpowiedziało twierdząco: tak, na kredycie konsolidacyjnym można zaoszczędzić. A jaka jest prawdą?

Owszem, kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest nieco tańszy od kredytu lub pożyczki gotówkowej. Jeżeli porównamy propozycje kredytowe, to faktycznie oprocentowanie nominalne dla wielu propozycji jest niższe, a bardzo często prowizja wynosi 0%.

Jednak należy patrzeć na kredyt i konsolidację kredytów w szerszej perspektywie. Głównym założeniem konsolidacji nie jest wcale obniżka kosztów spłacanych zobowiązań, ale zwiększenie płynności finansowej. Odbywa się to poprzez obniżkę raty kredytowej, w stosunku do sumy rat kredytowych płaconych przez konsolidacją. Jest to jednak możliwe, nie poprzez stworzenie "super atrakcyjnej" oferty, ale poprzez wydłużenie okresu spłaty.

Ale uwaga! Oszczędności są możliwe do wygenerowania w procesie konsolidacji, jeżeli nowy kredyt ma zdecydowanie niższe oprocentowanie nominalne niż "stare" kredyty, a jednocześnie skrócony zostanie czas kredytowania i zwiększona rata kredytowa.

Na połączeniu kredytów sporo zaoszczędzisz...

Jeden ze znanych portali finansowych reklamuje kredyty konsolidacyjne: "dzięki połączeniu zadłużeń w jeden kredyt możemy sporo zaoszczędzić — nawet do 30% na miesięcznych ratach".

Zaoszczędzić na ratach kredytowych? To jest tylko możliwe w sytuacji, kiedy całkowite koszty kredytu zostałyby obniżone o 30%. Zmniejszenie raty kredytowej o 30% nie oznacza wcale, że kredyt jest tańszy o 30%. Wręcz przeciwnie! Taki kredyt jest droższy!

Obniżka raty kredytowej jest bardzo istotna, kiedy płacimy łącznie zbyt duże raty kredytowe i szukamy możliwości odzyskania płynności finansowej. Ale ZNACZNA obniżka nowej raty jest tylko możliwa w sytuacji wydłużenia okresu spłaty kredytu. I to wiąże się z większymi odsetkami od kredytu.

Przykładowa konsolidacja na 34000 zł. I taki kredyt jest potrzebny. Bank oferuje oprocentowanie nominalne 11,79%. I nie ma innych kosztów poza odsetkami. Jaka będzie rata miesięczna (równa) i całkowity koszt kredytu (w tym przypadku jest on tożsamy z kosztem odsetkowym)?

• 5 lat - 752,71 zł - 11 162,49 zł,
• 6 lat - 661,00 zł - 13 591,96 zł,
• 7 lat - 596,38 zł - 16 096,03 zł,
• 8 lat - 548,68 zł - 18 673,39 zł.

Ale to nie wszystko. Nowy kredyt, to także możliwa prowizja od kredytu, ubezpieczenie,a nawet opłaty za wcześniejszą spłatę konsolidowanych zobowiązań.

---

W jakim banku kredyt gotówkowy na 15000 złotych? Sprawdź nie tylko porównanie banków, ale i obliczenia rat i kosztów.

---

Czy konsolidacja się opłaca?

Nie wszystkie zobowiązania finansowe można połączyć w jedno i nie wszystkie warto.

Nie można skonsolidować pożyczek pozabankowych. Banki oferując kredyty konsolidacyjne mogą wyłączyć z konsolidacji również niektóre produkty kredytowe, np. zadłużenie w ROR.

Wówczas jedną z możliwości jest dobranie gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego i spłata tych zobowiązań we własnym zakresie. Można również zdecydować się na pożyczkę konsolidacyjną - daje ona większe możliwości.

Konsolidacja jest skierowana przede wszystkim dla osób, którzy posiadają wiele zobowiązań finansowych i ich spłata w znacznym stopniu determinuje sytuację domowego budżetu. Jeżeli zależy nam na poprawie płynności finansowej i chcemy dokonać naprawy naszych domowych finansów, to warto jest wówczas zastanowić się nad konsolidacją kredytową.