Kredyt konsolidacyjny to tańszy kredyt?

Kredyt konsolidacyjny to tańszy kredyt? Czy na konsolidacji kredytów można zyskać? Na kosztach kredytowych? W jakim banku skonsolidować nasze zobowiązania kredytowe? Najważniejsze informacje znajdziesz poniżej.

Kredyt konsolidacyjny jest tańszym kredytem, jeżeli porównamy go do podobnego kredytu gotówkowego (w takiej samej wysokości i na taki sam okres kredytowania). Jednak jest to kredyt celowy - przeznaczony może być tylko na zamknięcie aktualnych umów kredytowych. Nie można z niego sfinansować zakupu pralki, samochodu czy wyremontować mieszkania.

Jedynie pożyczkę gotówkową można przeznaczyć na dowolny cel, podobnie jak limit w koncie czy w karcie kredytowej. Ale w przypadku kredytów konsolidacyjnych jest możliwość uzyskania dodatkowej gotówki, którą można zadysponować dowolnie.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych, podobnie jak w przypadku innych kredytów, musimy liczyć się z tym, że zanim bank zadecyduje o jego przyznaniu, to ma obowiązek zbadać naszą zdolność kredytową i zapozna się z raportem uzyskanym z BIK-u.

Kredytu na skonsolidowanie nie otrzymają zatem osoby nie mające wystarczających dochodów, jak i te, które mają zaległości w spłatach zobowiązań.

Banki również nie konsolidują zadłużenia, które mamy w podmiotach pozabankowym. Nie można zatem do konsolidacji włączyć pożyczek ratalnych w firmach pożyczkowych internetowych. Można je jednak spłacić z pożyczki konsolidacyjnej bankowej lub decydując się na dodatkowe środki pozyskane w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Tańszy kredyt konsolidacyjny, tylko poprzez porównanie ofert kredytowych

Kredyty konsolidacyjne (gotówkowe) udzielane są maksymalnie do ok. 250 tys. zł. Czas spłaty można rozłożyć do 10 lat - 120 rat kredytowych. Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, również i w tym przypadku są dostępne kredyty konsolidacyjne przez internet.

Kredyt konsolidacyjny internetowy dotyczy jednak kredytów bez zabezpieczenia hipotecznego.

Podczas konsolidacji warto wnikliwie przyjrzeć się ofertom banków, ponieważ niektóre z nich zastrzegają maksymalną kwotę, na którą można uzyskać taki kredyt, czas kredytowania oraz zobowiązania podlegające "łączeniu".

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

---

Ile wyniesie rata kredytu gotówkowego? To zależy od kilu czynników. Podobnie zresztą, jak i w przypadku kredytu konsolidacyjnego.

---

Czy na kredycie konsolidacyjnym można zaoszczędzić?

W jednej z przeprowadzonych ankiet, 84% ankietowanych odpowiedziało twierdząco: tak, na kredycie konsolidacyjnym można zaoszczędzić. A jaka jest prawdą?

Owszem, kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest nieco tańszy od kredytu lub pożyczki gotówkowej. Jeżeli porównamy propozycje kredytowe, to faktycznie oprocentowanie nominalne dla wielu propozycji jest niższe, a bardzo często prowizja wynosi 0%.

Jednak należy patrzeć na kredyt i konsolidację kredytów w szerszej perspektywie. Głównym założeniem konsolidacji nie jest wcale obniżka kosztów spłacanych zobowiązań, ale zwiększenie płynności finansowej. Odbywa się to poprzez obniżkę raty kredytowej, w stosunku do sumy rat kredytowych płaconych przez konsolidacją. Jest to jednak możliwe, nie poprzez stworzenie "super atrakcyjnej" oferty, ale poprzez wydłużenie okresu spłaty.

Ale uwaga! Oszczędności są możliwe do wygenerowania w procesie konsolidacji, jeżeli nowy kredyt ma zdecydowanie niższe oprocentowanie nominalne niż "stare" kredyty, a jednocześnie skrócony zostanie czas kredytowania i zwiększona rata kredytowa.

Na połączeniu kredytów sporo zaoszczędzisz...

Jeden ze znanych portali finansowych reklamuje kredyty konsolidacyjne: "dzięki połączeniu zadłużeń w jeden kredyt możemy sporo zaoszczędzić — nawet do 30% na miesięcznych ratach".

Zaoszczędzić na ratach kredytowych? To jest tylko możliwe w sytuacji, kiedy całkowite koszty kredytu zostałyby obniżone o 30%. Zmniejszenie raty kredytowej o 30% nie oznacza wcale, że kredyt jest tańszy o 30%. Wręcz przeciwnie! Taki kredyt jest droższy!

Obniżka raty kredytowej jest bardzo istotna, kiedy płacimy łącznie zbyt duże raty kredytowe i szukamy możliwości odzyskania płynności finansowej. Ale ZNACZNA obniżka nowej raty jest tylko możliwa w sytuacji wydłużenia okresu spłaty kredytu. I to wiąże się z większymi odsetkami od kredytu.

Przykładowa konsolidacja na 34000 zł. I taki kredyt jest potrzebny. Bank oferuje oprocentowanie nominalne 11,79%. I nie ma innych kosztów poza odsetkami. Jaka będzie rata miesięczna (równa) i całkowity koszt kredytu (w tym przypadku jest on tożsamy z kosztem odsetkowym)?

• 5 lat - 752,71 zł - 11 162,49 zł,
• 6 lat - 661,00 zł - 13 591,96 zł,
• 7 lat - 596,38 zł - 16 096,03 zł,
• 8 lat - 548,68 zł - 18 673,39 zł.

Ale to nie wszystko. Nowy kredyt, to także możliwa prowizja od kredytu, ubezpieczenie,a nawet opłaty za wcześniejszą spłatę konsolidowanych zobowiązań.

---

W jakim banku kredyt gotówkowy na 15000 złotych? Sprawdź nie tylko porównanie banków, ale i obliczenia rat i kosztów.

---

Czy konsolidacja się opłaca?

Nie wszystkie zobowiązania finansowe można połączyć w jedno i nie wszystkie warto.

Nie można skonsolidować pożyczek pozabankowych. Banki oferując kredyty konsolidacyjne mogą wyłączyć z konsolidacji również niektóre produkty kredytowe, np. zadłużenie w ROR.

Wówczas jedną z możliwości jest dobranie gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego i spłata tych zobowiązań we własnym zakresie. Można również zdecydować się na pożyczkę konsolidacyjną - daje ona większe możliwości.

Konsolidacja jest skierowana przede wszystkim dla osób, którzy posiadają wiele zobowiązań finansowych i ich spłata w znacznym stopniu determinuje sytuację domowego budżetu. Jeżeli zależy nam na poprawie płynności finansowej i chcemy dokonać naprawy naszych domowych finansów, to warto jest wówczas zastanowić się nad konsolidacją kredytową.