Konsolidacja kredytu gdzie znaleźć najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny?

Wyszukanie korzystnego kredytu konsolidacyjnego na skonsolidowanie zobowiązań bankowych nie jest trudne, ale należy poświęcić na to nieco czasu. To ważne, aby poza niewielkimi formalnościami, sam kredyt konsolidacyjny wiązał się z jak najmniejszymi kosztami.

Kto może ubiegać się o konsolidację kredytów i kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt dla osób zadłużonych w bankach, które spłacają aktualnie i terminowo inne zobowiązania kredytowe. Jest to zatem kredyt celowy, umożliwiający tzw. połączenie wybranych kredytów w jedno nowe zobowiązanie.

Konsolidacja jest więc nie tylko sposobem na dużo wcześniejszą spłatę innych zobowiązań bankowych, ale również na zredukowanie liczby posiadanych kredytów i zmniejszenie nowej raty, dzięki wydłużeniu czasu kredytowania.

Konsolidacja kredytowa ma wiele zalet:

• regulowanie tylko jednej raty w miesiącu, z jednym terminem płatności,
• dzięki temu, że nowa nowa rata może być mniejsza niż suma rat dotychczasowych, pozwala poprawić w znaczący sposób płynność finansową i zdolność kredytową,
• w domowym budżecie będzie więcej pieniędzy, bez konieczności zmniejszania innych wydatków lub zwiększania dochodów,
• spłata zadłużenia z mniejszą ratą staje się łatwiejsza, a to w znaczący sposób ogranicza ryzyko ewentualnych opóźnień w ich spłacie i pogorszenia wiarygodności kredytowej w BIK,
• konsolidacja kredytów umożliwia pozyskanie ekstra środków finansowych z przeznaczeniem na dowolny cel.

Minus konsolidacji kredytów? Nie ma tutaj minusów, natomiast sam kredyt konsolidacyjny, to dodatkowe koszty kredytowe. Oprócz pożyczonego kapitału (będącego sumą rat kredytowych konsolidowanych zobowiązań) należy oddać również koszt kredytu (odsetki, niekiedy i prowizja oraz koszty dodatkowe). To wszystko oznacza, że zwiększa się nasze zadłużenie, kosztem mniejszej raty kredytowej.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Przeczytaj również:

• Ekspresowa pożyczka pozabankowa na raty – przegląd pożyczek gotówkowych w firmach pożyczkowych,
• Jaki kredyt gotówkowy bez wkładu własnego? Czy przy kredytach i pożyczkach gotówkowych jest wymagany wkład własny.

Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny

Jaki jest najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny? Generalnie można napisać, że korzystny kredyt konsolidacyjny, to tani kredyt.

Nowy kredyt, to oczywiście odsetki kredytowe, będące pochodną oprocentowania nominalnego kredytu, jego wysokości, czasu spłaty i rodzaju rat. Im dłużej jest zatem spłacany, tym więcej zostanie zapłaconych odsetek, a tym samym rośnie koszt kredytu. Oczywistym jest zatem, aby oprocentowanie było jak najmniejsze.

Dodatkowym kosztem mogą być:

• koszt prowizji za udzielony kredyt – liczony najczęściej jako pewien procent od wysokości udzielonego kredytu,
• koszty dodatkowe, np. z tytułu ubezpieczenia kredytu,
• opłata za spłatę zobowiązania przed zakończeniem umowy kredytowej - przedterminowe zamknięcie kredytu, niekoniecznie musi wiązać się z dodatkowymi kosztami, ale należy to już sprawdzić w zapisach umowy.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny jest to zatem kredyt z najmniejszym kosztem całkowitym, na który składają się: odsetki, prowizja oraz opłaty dodatkowe (np. za rozpatrzenie wniosku, wykupione ubezpieczenie za pośrednictwem banku). Są to zatem wszystkie koszty, które ponosimy na rzecz kredytodawcy w związku z udzieleniem kredytu.

Aby wybrać tańszy kredyt konsolidacyjny, należy porównać koszty całkowite lub RRSO, co najmniej dwóch ofert kredytowych. Kredyt z mniejszym kosztem całkowitym lub z RRSO, to oczywiście tańsza oferta.

Pamiętajmy, że porównując kredyty, należy porównywać kredyty o tych samych parametrach: co do kwoty, czasu spłaty i rodzaju rat.

Podsumowując:

1. Konsolidacja kredytów jest w niektórych przypadkach konieczna (poprawa płynności finansowej), a niekiedy może być wykorzystana wyłącznie do zwiększenia zdolności kredytowej i uzyskania dodatkowej gotówki.

2. Wydłużenie czasu spłaty, to zmniejszenie rat kredytowych, ale i wzrost kosztów odsetkowych. Po przeprowadzonej konsolidacji, zadłużenie jest najczęściej większe, niż przed konsolidacją.

3. Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny, to tani kredyt. Aby zwiększyć na to szanse, konieczne będzie: zapoznanie się z propozycjami banków, a następnie porównanie otrzymanych ofert kredytowych i dodatkowo wynegocjowanie (o ile będzie to możliwe) lepszych warunków kredytowych (np. poprzez obniżkę oprocentowania) dla najlepszej oferty.